Hàng trăm thân chủ đã chọn Huy là tư vấn tài chính đồng hành cùng họ.
Đọc 50 câu hỏi bên dưới, anh chị sẽ có những kiến thức nhất định cho việc tìm hiểu tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bài viết được Huy tổng hợp từ những thông tin trên internet, AI ChatGPT và kinh nghiệm thực tế nên có những câu trả lời mang tính chung chung vì vẫn đang áp dụng trên thế giới, có thể tương lai mới áp dụng tại Việt Nam. Hi vọng hữu ích với anh chị. Mời anh chị cùng đọc ngay.
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro về tài chính liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.
Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
2. Tại sao tôi nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Mua bảo hiểm nhân thọ có nhiều lợi ích, đặc biệt là trong việc đảm bảo an toàn tài chính cho bản thân và gia đình trong trường hợp có sự cố xảy ra vì những người thân thiết, nhà hảo tâm nếu có hỗ trợ tài chính cũng chỉ được một phần rất nhỏ, chỉ có bảo hiểm nhân thọ mới có thể đền bù số tiền lớn đến hàng trăm triệu, hàng tỷ, thậm chí hàng chục tỷ đồng (ca chi trả kỷ lục tại Việt Nam là gần 70 tỷ đồng cho 1 khách hàng).
3. Có bao nhiêu loại bảo hiểm nhân thọ?
Có nhiều loại nhưng tại Việt Nam đang thịnh hành chủ yếu 4 loại sau:
4. Bảo hiểm nhân thọ có phù hợp với mọi đối tượng không?
Bảo hiểm nhân thọ không phải là phương án phù hợp cho mọi người, và quyết định mua bảo hiểm nhân thọ nên được đưa ra sau khi xem xét cẩn thận các yếu tố cá nhân như tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, tuổi tác và tài chính. Có những độ tuổi hoặc nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe không thể mua bảo hiểm nhân thọ.
5. Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ là gì?
Mục đích chính là bảo vệ tài chính cho gia đình được an toàn trước những biến cố rủi ro, ngoài ra đây cũng là 1 cách thức có thể giúp tiết kiệm và tích lũy tài sản trong dài hạn.
6. Tôi nên mua bảo hiểm nhân thọ từ đâu?
Hiện nay trên thị trường có gần 20 công ty bán bảo hiểm nhân thọ.
Bạn có thể tìm hiểu thông tin về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm qua các kênh thông tin như trang web, đài truyền hình, tạp chí, hoặc đến trực tiếp các văn phòng của các công ty bảo hiểm để được tư vấn và tham khảo sản phẩm.
Ngoài ra, bạn cũng có thể tìm hiểu thông tin và đánh giá về các công ty bảo hiểm trên các trang mạng xã hội, diễn đàn hay các trang web chuyên về bảo hiểm. Các đánh giá và nhận xét từ người dùng trước đó sẽ giúp bạn có được cái nhìn khách quan hơn về các sản phẩm và dịch vụ của các công ty bảo hiểm.
Tuy nhiên, trước khi mua bảo hiểm, bạn nên đọc kỹ các điều khoản, điều kiện và chi tiết sản phẩm để hiểu rõ về quyền lợi và nghĩa vụ của mình khi tham gia bảo hiểm. Nếu cần, bạn có thể hỏi ý kiến của các chuyên gia tài chính hoặc luật sư để đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ và đưa ra quyết định mua bảo hiểm phù hợp.
7. Tôi cần chuẩn bị những gì để mua bảo hiểm nhân thọ?
Giá cả của bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tuổi của người tham gia, tình trạng sức khỏe, mức độ bảo vệ mong muốn, thời hạn bảo hiểm và sản phẩm bảo hiểm được lựa chọn. Vì vậy, giá cả của bảo hiểm nhân thọ có thể khác nhau đối với mỗi người.
Tuy nhiên, nếu so sánh với các loại bảo hiểm khác như bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm nhân thọ thường có mức phí hàng tháng hoặc hàng năm khá thấp so với mức bảo vệ và giá trị tiết kiệm mà nó mang lại.
9. Tôi có cần trả phí bảo hiểm nhân thọ hàng tháng hay không?
Đúng vậy, bảo hiểm nhân thọ thường được tính phí hàng tháng hoặc hàng năm và bạn cần trả phí để tiếp tục sử dụng dịch vụ bảo hiểm. Phí bảo hiểm nhân thọ sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tuổi của người tham gia, tình trạng sức khỏe, mức độ bảo vệ mong muốn, thời hạn bảo hiểm và sản phẩm bảo hiểm được lựa chọn.
Thông thường, bạn sẽ được cung cấp các gói bảo hiểm khác nhau với mức phí khác nhau để lựa chọn. Bạn có thể chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
10. Tôi cần phải làm gì nếu tôi không trả phí bảo hiểm nhân thọ đúng hạn?
Nếu bạn không trả phí bảo hiểm nhân thọ đúng hạn, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể bị mất hiệu lực. Thông thường, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có một khoảng thời gian ân hạn nợ phí là 60 ngày. Nếu sau 60 ngày bạn vẫn bị nợ phí thì hợp đồng bị mất hiệu lực và bạn không được bảo hiểm nữa, trong vòng 2 năm kể từ ngày mất hiệu lực bạn có thể khôi phục hiệu lực bằng cách đóng phí bổ sung và chấp nhận có thể mất 1 số khoản thưởng duy trì hợp đồng nếu có.
Để đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn không bị mất hiệu lực, bạn nên trả phí bảo hiểm đúng hạn. Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính và không thể trả phí đúng hạn, bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn để tìm hiểu về các tùy chọn đóng phí khác nhau để lựa chọn.
11. Tôi có thể hủy bỏ bảo hiểm nhân thọ của mình không?
Bạn có thể hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình nếu bạn muốn. Tuy nhiên, trước khi hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng và tìm hiểu các tùy chọn và hậu quả của việc hủy bỏ.
Một số lý do khiến bạn muốn hủy bỏ bảo hiểm nhân thọ có thể bao gồm:
Nếu bạn muốn hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, bạn nên liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm của bạn để biết thêm thông tin về quy trình hủy bỏ. Quy trình này có thể khác nhau tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm.
Ngoài ra, nếu bạn đã đóng phí bảo hiểm nhân thọ và muốn hủy bỏ hợp đồng trước khi kỳ hạn đáo hạn, bạn có thể phải trả một khoản phí hủy bỏ. Việc này cũng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm. Bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm của mình và liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc đại lý để biết thêm thông tin chi tiết.
12. Khi nào tôi nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn có người phụ thuộc hoặc có khoản vay lớn mà bạn cần bảo vệ. Dưới đây là một số lý do bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ:
Bảo vệ người thân: Nếu bạn có người thân phụ thuộc vào bạn tài chính, ví dụ như con cái, vợ chồng, cha mẹ, thì bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bảo vệ họ khỏi rủi ro tài chính trong trường hợp bạn mất mát.
Chi trả các khoản vay: Nếu bạn có khoản vay lớn, như vay mua nhà hoặc mua ô tô, bảo hiểm nhân thọ có thể giúp đảm bảo rằng khoản vay của bạn sẽ được thanh toán trong trường hợp bạn mất mát.
Tích lũy tiền tiết kiệm: Một số loại bảo hiểm nhân thọ còn có tính năng đầu tư, cho phép bạn tích lũy tiền tiết kiệm để đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn trong tương lai.
Giảm thiểu tác động của chi phí y tế: Nếu bạn mua một loại bảo hiểm nhân thọ có tính năng bảo vệ sức khỏe, bạn có thể giảm thiểu tác động của chi phí y tế đối với tài chính cá nhân của bạn.
Đảm bảo an toàn tài chính: Bảo hiểm nhân thọ giúp bạn đảm bảo an toàn tài chính trong trường hợp bạn mất mát, giúp bạn yên tâm về mặt tài chính và tập trung vào công việc và cuộc sống của mình.
Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm nhân thọ phải dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của từng người. Bạn nên tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính hoặc tư vấn viên bảo hiểm để đưa ra quyết định đúng đắn và phù hợp nhất.
13. Tôi có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho ai?
Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân hoặc cho bất kỳ ai mà bạn có mối quan hệ thân thiết và muốn bảo vệ tài chính của họ. Điều quan trọng là người được bảo vệ phải đồng ý với việc mua bảo hiểm nhân thọ này và cung cấp đầy đủ thông tin y tế và tài chính cho công ty bảo hiểm để đánh giá rủi ro và đưa ra quyết định về việc chấp nhận hoặc từ chối bảo hiểm.
Nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ cho người khác, bạn sẽ là người chịu trách nhiệm trả phí bảo hiểm cho họ. Bạn cũng cần thông báo cho người được bảo vệ biết về mức độ bảo vệ, các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm, cũng như những giới hạn và loại trừ của hợp đồng.
14. Bảo hiểm nhân thọ bao gồm những rủi ro nào?
Bảo hiểm nhân thọ bao gồm việc bảo vệ người được bảo hiểm trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe và tính mạng, bao gồm:
Mất mát tính mạng: đó là rủi ro khi người được bảo hiểm mất mạng do bất kỳ nguyên nhân nào. Trong trường hợp này, khoản tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người thụ hưởng mà người được bảo hiểm đã chỉ định trước đó.
Tàn tật: đó là rủi ro khi người được bảo hiểm trở nên tàn tật hoặc không thể làm việc được do một tai nạn hoặc một căn bệnh nghiêm trọng. Trong trường hợp này, khoản tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người được bảo hiểm.
Bệnh hiểm nghèo: đó là rủi ro khi người được bảo hiểm mắc phải một căn bệnh nghiêm trọng và cần phải chữa trị trong một khoảng thời gian dài và chi phí phải chịu rất lớn. Trong trường hợp này, khoản tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người được bảo hiểm để hỗ trợ cho chi phí chữa bệnh.
Sức khỏe: đó là rủi ro khi người được bảo hiểm mắc các bệnh thường gặp như bệnh tim mạch, ung thư, tiểu đường, đột quỵ và các bệnh lý khác. Trong trường hợp này, khoản tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người được bảo hiểm để hỗ trợ cho chi phí điều trị và chăm sóc sức khỏe.
Tùy vào loại bảo hiểm nhân thọ và các điều khoản và điều kiện cụ thể của từng hợp đồng bảo hiểm mà các rủi ro có thể được bao gồm hoặc loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm.
15. Tôi nên mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền bao nhiêu?
Một số chuyên gia khuyên rằng bạn nên chọn số tiền bảo hiểm nhân thọ tương đương với 10 đến 15 lần thu nhập hàng năm của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn nên xác định mức độ bảo vệ cần thiết để bảo vệ cho bạn và gia đình của bạn trong trường hợp xảy ra bất kỳ rủi ro nào liên quan đến sức khỏe và tính mạng.
Bạn nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia bảo hiểm để tìm hiểu về các tùy chọn bảo hiểm phù hợp nhất cho bạn. Đồng thời, bạn cũng nên xem xét khả năng tài chính của mình và quyết định số tiền phù hợp để trả tiền bảo hiểm nhân thọ hàng tháng hoặc hàng năm mà bạn có thể đáp ứng được mà không gây áp lực tài chính lớn đến cho bạn.
16. Tôi có thể nâng cao mức bảo hiểm nhân thọ của mình sau khi đã mua bảo hiểm?
Có, bạn có thể nâng cao mức bảo hiểm nhân thọ của mình sau khi đã mua bảo hiểm. Đây là một trong những lợi ích của việc mua bảo hiểm nhân thọ, bởi vì nhu cầu của bạn có thể thay đổi theo thời gian, ví dụ như khi bạn có gia đình mới, mua nhà hoặc thay đổi công việc.
Tuy nhiên, để nâng cao mức bảo hiểm, bạn sẽ cần phải trả thêm phí bảo hiểm. Bạn cũng cần xem xét kỹ trước khi quyết định nâng cao mức bảo hiểm, vì việc này sẽ ảnh hưởng đến ngân sách tài chính của bạn. Bạn cũng nên tham khảo ý kiến của chuyên gia bảo hiểm để tìm hiểu về các tùy chọn và tài chính của bạn có đủ điều kiện để đáp ứng các chi phí bảo hiểm mới hay không.
17. Tôi có thể đổi người được bảo hiểm trong quá trình sử dụng bảo hiểm nhân thọ không?
Người được bảo hiểm chính không thay đổi nhưng người được bảo hiểm bổ trợ mua kèm thêm trong hợp đồng bảo hiểm có thể thay đổi.
18. Tôi có cần phải có kiến thức về bảo hiểm để mua bảo hiểm nhân thọ không?
Không cần thiết phải có kiến thức chuyên sâu về bảo hiểm để mua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, nếu bạn có hiểu biết về các thuật ngữ và khái niệm cơ bản trong lĩnh vực bảo hiểm, điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau và giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn.
Nếu bạn chưa có kiến thức về bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tìm hiểu thêm về các thuật ngữ và khái niệm cơ bản, cũng như các loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thông qua các nguồn tài liệu trực tuyến, các trang web của các công ty bảo hiểm hoặc bằng cách hỏi ý kiến của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm.
19. Tôi có thể mua bảo hiểm nhân thọ qua mạng không?
Có, hiện nay nhiều công ty bảo hiểm đã cung cấp dịch vụ mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến thông qua các trang web và ứng dụng di động của họ. Qua đó, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ một cách nhanh chóng và tiện lợi mà không cần phải đến trực tiếp văn phòng của công ty bảo hiểm.
Khi mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến, bạn cần cung cấp thông tin cá nhân và sức khỏe của mình cho công ty bảo hiểm để được bảo hiểm. Bạn cũng nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trước khi quyết định mua. Bạn có thể tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm để được hỗ trợ và giải đáp các thắc mắc liên quan đến sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trực tuyến.
20. Bảo hiểm nhân thọ có giá trị tại các quốc gia khác nhau không?
Giá trị của bảo hiểm nhân thọ thường chỉ có hiệu lực trong nước mà bạn đã mua bảo hiểm. Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm có thể cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ quốc tế cho khách hàng của họ. Trong trường hợp này, bảo hiểm sẽ có giá trị tại các quốc gia được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
Nếu bạn có kế hoạch sống hoặc làm việc ở nước ngoài trong một thời gian dài, bạn có thể muốn tìm hiểu các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ quốc tế của các công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn cần phải kiểm tra kỹ các điều kiện của hợp đồng bảo hiểm để biết chính xác bảo hiểm sẽ có hiệu lực trong những trường hợp nào và tại những quốc gia nào.
21. Tôi có thể sử dụng tiền bảo hiểm nhân thọ để làm gì?
Tiền bảo hiểm nhân thọ là số tiền mà bạn hoặc người được bảo hiểm của bạn sẽ nhận được khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc hoặc trong trường hợp đóng phí bảo hiểm thường xuyên, bạn sẽ nhận được số tiền bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc một số trường hợp khác như bệnh nặng, tai nạn, và vô số các tình huống khác.
Khi bạn nhận được khoản tiền bảo hiểm, bạn có thể sử dụng nó để đáp ứng nhiều mục đích khác nhau, bao gồm:
Chi trả cho các chi phí y tế: Nếu bạn có bảo hiểm bổ sung cho các chi phí y tế, bạn có thể sử dụng tiền bảo hiểm nhân thọ để trả cho các chi phí liên quan đến bệnh tật hoặc tai nạn của bạn.
Tài trợ cho học phí hoặc kinh phí học tập: Nếu bạn có con cái, bạn có thể sử dụng tiền bảo hiểm để tài trợ cho học phí của họ hoặc các chi phí học tập khác.
Chi trả cho các khoản vay: Bạn có thể sử dụng khoản tiền bảo hiểm để trả nợ, giảm bớt áp lực tài chính và các khoản trả tiền hàng tháng.
Đầu tư: Nếu bạn không cần sử dụng tiền bảo hiểm ngay lập tức, bạn có thể đầu tư để tạo ra lợi nhuận hoặc giữ cho tiền được an toàn và tăng giá trị trong thời gian dài.
Có, bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng để vay vốn thông qua việc cầm cố hoặc thế chấp. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Thông thường, các tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu bạn có một chính sách bảo hiểm nhân thọ có giá trị đủ lớn để đảm bảo sự trả nợ của bạn trong trường hợp xảy ra sự cố.
Nếu bạn muốn sử dụng bảo hiểm nhân thọ để vay vốn, bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để biết thêm chi tiết về quy trình và điều kiện. Ngoài ra, bạn cũng nên xem xét các giải pháp tài chính khác trước khi quyết định sử dụng chính sách bảo hiểm nhân thọ của mình để vay vốn, để đảm bảo rằng bạn có lựa chọn tài chính phù hợp và không ảnh hưởng đến giá trị bảo hiểm của mình.
25. Tôi có cần phải kiểm tra lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình thường xuyên không?
Có, bạn nên kiểm tra lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình thường xuyên để đảm bảo rằng thông tin và điều kiện bảo hiểm đang phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính hiện tại của bạn. Bạn cũng nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng để hiểu rõ về quyền lợi và trách nhiệm của mình, cũng như các yêu cầu và thủ tục để yêu cầu thanh toán bảo hiểm. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, bạn nên liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm của mình để được tư vấn và giải đáp.
26. Bảo hiểm nhân thọ có ảnh hưởng đến việc vay vốn của tôi không?
Bảo hiểm nhân thọ có thể ảnh hưởng đến việc vay vốn của bạn. Nếu bạn đã mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ và sử dụng nó như tài sản đảm bảo cho khoản vay, thì việc này có thể giúp bạn có được lãi suất tốt hơn hoặc khoản vay lớn hơn. Tuy nhiên, bạn cần phải liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng của bạn để biết thêm thông tin chi tiết về cách sử dụng chính sách bảo hiểm nhân thọ của mình để tăng khả năng vay vốn. Nếu bạn đang nghĩ đến việc mua bảo hiểm nhân thọ như một cách để tăng cường khả năng vay vốn của mình, hãy liên hệ với chuyên gia tài chính để được tư vấn thêm về tùy chọn này và các yếu tố liên quan.
27. Tôi có thể chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ của mình không?
Có, bạn có thể chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ của mình cho người khác. Tuy nhiên, điều này cần tuân thủ các quy định và điều kiện của công ty bảo hiểm. Nếu bạn muốn chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ của mình, bạn cần liên hệ với công ty bảo hiểm để biết thêm thông tin và thủ tục cần thiết. Bạn cần lưu ý rằng giá trị chuyển nhượng của bảo hiểm nhân thọ có thể thấp hơn giá trị đầu tư của bạn, do đó, việc chuyển nhượng nên được thực hiện cẩn thận và cân nhắc kỹ lưỡng.
28. Tôi có thể sử dụng bảo hiểm nhân thọ để trả nợ không?
Bảo hiểm nhân thọ không được thiết kế để sử dụng để trả nợ. Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là để bảo vệ tài chính của bạn và người thân khi xảy ra sự kiện không may như mất mát người thân hoặc một thời gian dài không thể làm việc do bệnh tật hoặc tai nạn. Tuy nhiên, bạn có thể tùy chọn chế độ bảo hiểm nhân thọ có tính năng tiết kiệm, nơi bạn có thể tích lũy tiền và sử dụng cho mục đích khác nhau như trả nợ sau này. Tuy nhiên, việc sử dụng tiền tích lũy này có thể ảnh hưởng đến giá trị bảo hiểm và độ bảo vệ của bạn, vì vậy bạn nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng tiền tích lũy.
29. Bảo hiểm nhân thọ có thể được mua cho trẻ em không?
Có, bảo hiểm nhân thọ cũng có thể được mua cho trẻ em. Trong trường hợp này, người lớn sẽ được chỉ định làm chủ hợp đồng và trẻ em sẽ được chỉ định là người được bảo hiểm. Trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em sẽ có mức phí thấp hơn so với bảo hiểm cho người lớn, tùy thuộc vào độ tuổi và tình trạng sức khỏe của trẻ. Bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em có thể giúp bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp trẻ gặp phải sự cố không may hoặc bệnh tật nghiêm trọng.
30. Tôi có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho người khác không?
Có, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho người khác ví dụ công ty mua cho nhân viên. Tuy nhiên, để mua bảo hiểm nhân thọ cho một người khác, bạn cần có sự cho phép của họ. Trong trường hợp này người thụ hưởng sẽ được người được bảo hiểm chỉ định nhận chính sách bảo hiểm nhân thọ của mình, người thụ hưởng sẽ được trả tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời.
31. Bảo hiểm nhân thọ có bảo vệ cho các bệnh lý không?
Bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ cho một số bệnh lý, tuy nhiên, phạm vi bảo vệ và điều kiện áp dụng sẽ phụ thuộc vào từng loại hợp đồng và từng công ty bảo hiểm cụ thể. Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bao gồm bảo vệ cho các bệnh lý nghiêm trọng như ung thư, đột quỵ, bệnh tim mạch, viêm gan B hoặc C, HIV/AIDS và một số bệnh lý khác. Tuy nhiên, để được bảo vệ cho các bệnh lý này, thường cần phải mua thêm các tùy chọn bảo hiểm hoặc mua các hợp đồng bảo hiểm có phạm vi bảo vệ rộng hơn, điều này sẽ tăng chi phí phải trả. Vì vậy, trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần xem xét và tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện áp dụng để chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình.
32. Tôi có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho người già không?
Có, tùy vào từng chính sách bảo hiểm nhân thọ của từng công ty bảo hiểm mà độ tuổi tối đa để mua bảo hiểm nhân thọ có thể khác nhau. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn nên tìm hiểu kỹ về điều kiện và quy định của từng chính sách để đảm bảo rằng bạn chọn một chính sách phù hợp và đáp ứng được nhu cầu bảo vệ của người được bảo hiểm. Đồng thời, các chính sách bảo hiểm nhân thọ cho người già có thể có mức phí cao hơn so với các chính sách cho nhóm độ tuổi trung niên.
33. Bảo hiểm nhân thọ có đảm bảo tính thanh khoản không?
Tính thanh khoản của bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào loại hình và điều kiện của chính sách. Một số chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được chuyển nhượng, trong khi các chính sách khác có thể ràng buộc về thời hạn tối thiểu trước khi chủ sở hữu có thể rút tiền. Trong trường hợp cần tiền gấp, người được bảo hiểm có thể yêu cầu rút tiền trước hạn tuy nhiên việc này sẽ có những hạn chế và phí phạt theo quy định của từng chính sách. Trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tìm hiểu kỹ về chính sách và điều kiện liên quan đến tính thanh khoản.
34. Tôi có thể thay đổi thông tin của mình trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?
Có, bạn có thể thay đổi thông tin của mình trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, quy trình và các điều kiện thay đổi thông tin sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm. Bạn nên liên hệ với đại lý của công ty bảo hiểm của mình để biết thêm chi tiết về việc thay đổi thông tin trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bạn cũng nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để biết rõ về quy trình và các giới hạn trong việc thay đổi thông tin.
35. Tôi cần phải khai báo tình trạng sức khỏe của mình khi mua bảo hiểm nhân thọ không?
Đúng vậy, khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ cần phải khai báo tình trạng sức khỏe của mình cho công ty bảo hiểm. Thông tin này sẽ giúp công ty bảo hiểm xác định mức đóng phí bảo hiểm phù hợp với tình trạng sức khỏe của bạn. Nếu bạn không khai báo đầy đủ và chính xác thông tin sức khỏe của mình, việc yêu cầu bồi thường có thể bị từ chối. Ngoài ra, nếu bạn không khai báo đúng tình trạng sức khỏe của mình, bạn có thể bị coi là vi phạm hợp đồng và đồng thời bị phạt hoặc mất quyền lợi từ bảo hiểm.
36. Bảo hiểm nhân thọ có bảo vệ cho các bệnh ngoài tâm thần không?
Bảo hiểm nhân thọ có thể có bảo vệ cho một số bệnh ngoài tâm thần tùy thuộc vào hợp đồng mà bạn đã mua. Tuy nhiên, các bệnh ngoài tâm thần thường được xem xét khó hơn để được bảo hiểm. Các bệnh lý cơ bản như ung thư, tiểu đường, bệnh tim mạch và tai nạn thường được bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, bạn cần kiểm tra cẩn thận các điều khoản của hợp đồng để biết chính xác những bệnh được bảo vệ và những loại bệnh bị loại trừ.
37. Tôi có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên của mình không?
Có, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên của mình. Đây là một trong những hình thức trợ cấp phổ biến mà các công ty cung cấp cho nhân viên của họ để giúp bảo vệ họ và gia đình của họ. Việc mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên của mình có thể giúp tăng động lực làm việc và trung thành với công ty của bạn. Ngoài ra, việc mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên cũng có thể giúp bạn giảm được chi phí thuế do đóng bảo hiểm xã hội cho nhân viên. Tuy nhiên, bạn cần phải tham khảo và tuân thủ các quy định pháp luật và chính sách của công ty về việc mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên.
38. Bảo hiểm nhân thọ có đảm bảo trả lại số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm không?
Tùy vảo sản phẩm bảo hiểm đã chọn như ở câu 3, bảo hiểm nhân thọ không đảm bảo trả lại số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm. Trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời hoặc gặp các trường hợp khác được bảo hiểm, số tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (thụ hưởng) hoặc được phân bổ theo quy định của hợp đồng. Nếu người được bảo hiểm vẫn còn sống sau khi hợp đồng kết thúc, có thể không có khoản tiền bảo hiểm được trả lại nếu giá trị hoàn lại không có.
39. Tôi có thể thay đổi khoản tiền phải trả hàng tháng cho bảo hiểm nhân thọ không?
Có thể thay đổi khoản tiền phải trả hàng tháng cho bảo hiểm nhân thọ nếu có sự thỏa thuận giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, việc thay đổi này có thể ảnh hưởng đến các quyền lợi bảo hiểm được cung cấp bởi hợp đồng, vì vậy bạn nên thận trọng và tìm hiểu kỹ trước khi quyết định thay đổi. Nếu bạn muốn thay đổi khoản tiền phải trả hàng tháng, bạn có thể liên hệ với đại lý của công ty bảo hiểm để được hướng dẫn cụ thể và thực hiện thủ tục đổi mới.
40. Bảo hiểm nhân thọ có đảm bảo cho sức khỏe của tôi không?
Bảo hiểm nhân thọ thường không đảm bảo cho sức khỏe của người được bảo hiểm, mà là đảm bảo cho sự an tâm tài chính trong trường hợp xảy ra tử vong hoặc mất khả năng lao động. Tuy nhiên, một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thể đi kèm với các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, tư vấn sức khỏe, hỗ trợ chi phí điều trị, kiểm tra sức khỏe định kỳ, giúp người được bảo hiểm bảo vệ sức khỏe tốt hơn.
41. Tôi có thể chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình sang một loại bảo hiểm khác không?
Có thể, nhưng phụ thuộc vào chính sách và điều kiện của công ty bảo hiểm mà bạn đang sử dụng. Một số công ty bảo hiểm có chính sách cho phép người được bảo hiểm chuyển đổi hợp đồng sang một loại bảo hiểm khác, nhưng có thể có những giới hạn về thời gian, loại hợp đồng, và các điều kiện khác. Trước khi quyết định chuyển đổi hợp đồng bảo hiểm, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin về chính sách của công ty bảo hiểm và cân nhắc các lợi và hại của việc chuyển đổi hợp đồng.
42. Bảo hiểm nhân thọ có bảo vệ cho người mắc bệnh lý mãn tính không?
Bảo hiểm nhân thọ thường không cung cấp bảo vệ cho người mắc bệnh lý mãn tính, điều này phụ thuộc vào điều kiện và quy định cụ thể của từng hợp đồng bảo hiểm. Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể không bao gồm một số bệnh mãn tính hoặc có giới hạn về bảo hiểm cho các bệnh này. Do đó, khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần kiểm tra kỹ các điều kiện và quy định liên quan đến việc bảo vệ cho các bệnh mãn tính.
43. Tôi có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho người nước ngoài làm việc tại Việt Nam không?
Có, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho người nước ngoài làm việc tại Việt Nam. Tuy nhiên, các quy định cụ thể về việc mua bảo hiểm nhân thọ cho người nước ngoài có thể khác nhau tùy thuộc vào quy định của từng công ty bảo hiểm. Bạn cần tìm hiểu kỹ về các điều kiện và quy định cụ thể trước khi mua bảo hiểm nhân thọ cho người nước ngoài.
44. Bảo hiểm nhân thọ có đảm bảo cho tình trạng thất nghiệp của tôi không?
Bảo hiểm nhân thọ không bao gồm bảo hiểm thất nghiệp. Nếu bạn quan tâm đến việc bảo vệ tài chính trong trường hợp mất việc làm, bạn có thể tìm hiểu về các loại bảo hiểm khác như bảo hiểm thất nghiệp hoặc bảo hiểm tai nạn lao động.
45. Tôi có thể đóng tiền bảo hiểm nhân thọ một lần cho đến khi kết thúc hợp đồng không?
Được gọi là "đóng phí một lần", một số công ty bảo hiểm cung cấp cho khách hàng tùy chọn đóng tiền bảo hiểm nhân thọ một lần duy nhất cho đến khi kết thúc hợp đồng. Tuy nhiên, tùy thuộc vào quy định của từng công ty bảo hiểm, khoản phí đóng một lần này thường sẽ cao hơn nhiều so với việc đóng phí thường niên. Nếu quý vị quan tâm đến tùy chọn này, tốt nhất nên liên hệ với đại lý bảo hiểm để biết thêm chi tiết và tư vấn.
46. Bảo hiểm nhân thọ có bảo vệ cho người mắc bệnh ung thư không?
Các chương trình bảo hiểm nhân thọ hiện nay có bảo vệ cho người mắc 1 số bệnh ung thư như tuyến giáp (bảo hiểm tử vong còn bệnh ung thư tuyến giáp tất nhiên sẽ loại trừ), tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào các điều khoản và điều kiện cụ thể của từng chương trình bảo hiểm. Bạn nên tham khảo kỹ các điều khoản và điều kiện cụ thể của chương trình bảo hiểm nhân thọ trước khi quyết định mua.
47. Tôi có thể thay đổi người được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình không?
Có, bạn có thể thay đổi người được bảo hiểm bổ trợ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình. Tuy nhiên, quy trình và điều kiện thay đổi người được bảo hiểm sẽ khác nhau tùy theo từng nhà cung cấp bảo hiểm. Bạn nên liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm của mình để biết thêm thông tin chi tiết và hướng dẫn cụ thể về cách thực hiện thay đổi này.
48. Bảo hiểm nhân thọ có đảm bảo cho sức khỏe tâm thần của tôi không?
Bảo hiểm nhân thọ không cung cấp bảo vệ đối với các vấn đề sức khỏe tâm thần của bạn trừ khi bạn mua thêm các điều khoản bổ sung để đảm bảo cho chế độ bảo hiểm của bạn bao gồm phạm vi bảo vệ cho các rủi ro liên quan đến sức khỏe tâm thần. Tuy nhiên, các điều khoản bảo hiểm nhân thọ bao gồm thời gian chờ, tức là khoảng thời gian mà bạn phải trả tiền bảo hiểm trước khi chế độ bảo hiểm của bạn bắt đầu có hiệu lực, có thể làm việc phòng ngừa các rủi ro sức khỏe tâm thần được bảo hiểm.
49. Tôi cần phải thực hiện các thủ tục gì để yêu cầu thanh toán từ bảo hiểm nhân thọ khi có sự cố xảy ra?
Thông thường, khi xảy ra sự cố bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người được ủy quyền (nếu có) cần thực hiện các thủ tục sau đây để yêu cầu thanh toán từ bảo hiểm nhân thọ:
Liên hệ với công ty bảo hiểm: Người được bảo hiểm hoặc người được ủy quyền cần liên hệ với đại lý, công ty bảo hiểm và thông báo về sự cố xảy ra. Thông tin cần cung cấp bao gồm tên và số hợp đồng bảo hiểm, thời điểm xảy ra sự cố, mức độ thiệt hại và các thông tin liên quan khác.
Nộp đơn yêu cầu thanh toán: Sau khi liên hệ với công ty bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người được ủy quyền cần nộp đơn yêu cầu thanh toán. Đơn yêu cầu thanh toán cần bao gồm thông tin về sự cố, các giấy tờ chứng minh về thiệt hại, số tiền yêu cầu thanh toán và các thông tin liên quan khác.
Xác nhận và xử lý yêu cầu thanh toán: Công ty bảo hiểm sẽ xác nhận thông tin và giấy tờ liên quan đến yêu cầu thanh toán, sau đó thực hiện xử lý yêu cầu. Thời gian xử lý yêu cầu thanh toán có thể tùy thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm, mức độ thiệt hại và các yêu cầu khác.
Thanh toán: Sau khi xác nhận và xử lý yêu cầu thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện thanh toán cho người được bảo hiểm hoặc người được ủy quyền.
Ngoài các thủ tục trên, người được bảo hiểm cần đảm bảo rằng họ đã đóng đầy đủ các khoản phí bảo hiểm và tuân thủ các quy định của hợp đồng bảo hiểm.
50. Bảo hiểm nhân thọ có bảo vệ cho tai nạn không?
Có, bảo hiểm nhân thọ có thể có tính năng bảo vệ cho tai nạn bổ sung vào hợp đồng. Điều này có nghĩa là nếu người được bảo hiểm gặp tai nạn và chết hoặc bị thương tật, bảo hiểm sẽ trả khoản tiền bảo hiểm được mua cho tính năng bảo hiểm tai nạn. Tuy nhiên, điều kiện và mức đền bù cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào từng chính sách bảo hiểm cụ thể.
Trên đây chỉ là 50 câu hỏi thường gặp cơ bản, anh chị hãy hỏi thêm các đại lý của các công ty bảo hiểm để được tư vấn chi tiết.
Nếu cần thêm thông tin tư vấn giải pháp, hãy hỏi tôi để được gửi thông tin cụ thể nhé!
M: 09 8118 8866
Email: huytranibo@gmail.com
--------------------------------------------
Về Huy Trần,
Gia nhập ngành bảo hiểm nhân thọ từ 11/2019, Huy đã làm việc và hỗ trợ hàng trăm thân chủ xây dựng Quỹ dự phòng, tiết kiệm và đầu tư.
Tôi cũng tự hào khi có 3 danh hiệu FC (cố vấn tài chính), MDRT (hiệp hội tư vấn viên thượng đẳng toàn cầu), MBA (nhà kiến tạo đội ngũ ưu tú) ngay trong năm đầu tiên làm việc trong ngành Life Insurance. Đặc biệt tôi cũng là 1 trong 500 thành viên MFAs trong số gần 60.000 đại lý tại Manulife (cập nhật tháng 11/2021). Thông tin về MFA ở đây. Anh cũng là thành viên của cộng đồng cố vấn tài chính cá nhân. Chi tiết ở đây.
Với mong muốn giúp thân chủ hiểu rõ hơn những hợp đồng đang sở hữu và giúp các đại lý mới gia nhập ngành có thêm kiến thức, cách thức chia sẻ thông tin hợp đồng bảo hiểm, tôi đã lập ra website này để chia sẻ dựa trên những quan điểm, hiểu biết cá nhân và hi vọng đóng góp hữu ích cho Quý anh chị và cho ngành bảo hiểm nhân thọ phát triển hơn.
Nếu cần một tư vấn viên chuyên nghiệp hoạch định tài chính cho Quý anh chị, đừng ngần ngại, hãy yêu cầu liên hệ, tôi sẽ liên hệ cho Quý anh chị sớm nhất có thể để hỗ trợ anh chị sở hữu những giải pháp bảo hiểm liên kết đầu tư hữu ích.
Thân ái,
Huy Trần MDRT
Ý kiến bình luận sẽ được kiểm duyệt trước khi đăng
