Hiểu 3 điểm này sẽ thấy thoải mái khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Đó chính là 3 điểm liên quan đến cách giải thích khái niệm Giá trị tài khoản hợp đồng (GTTKHĐ) và Giá trị hoàn lại (GTHL).

Khác với 1 số hợp đồng truyền thống có khái niệm bảo tức, phiếu tiền mặt... thì các loại hợp đồng liên kết đầu tư (liên kết chung & liên kết đơn vị) đều có 2 khái niệm GTTKHĐ và GTHL. Khi giải thích bảng minh họa chúng ta nên chỉ rõ cho khách hàng 2 khái niệm này vì chúng nói lên rất nhiều ý về bản chất của giải pháp bảo hiểm, bạn có thể tham khảo như sau:

1. Nói lên được bản chất hợp đồng bảo hiểm là có những khoản phí phải trừ.

GTTKHĐ là phần giá trị có được sau khi khách hàng đóng phí tham gia bảo hiểm, trừ các loại phí, còn lại bao nhiêu sẽ được cty bảo hiểm mang đi đầu tư sinh lợi nhuận cho khách hàng. Như vậy GTTKHĐ sẽ khác xa tổng số tiền khách hàng đóng phí vào công ty ở những năm đầu tiên vì những năm đầu tiên phí ban đầu rất cao. Do đó nếu chấm dứt hợp đồng sớm ở những năm đầu thì GTTKHĐ gần như là không có bao nhiêu. 

GTTKHĐ rất thấp so với số phí bảo hiểm đã đóng ở những năm đầu

Khách hàng sẽ thắc mắc là sao đóng vào nhiều mà nhìn tài khoản hợp đồng còn ít thế, trừ nhiều phí thế, thì đại lý hãy bảo khách hàng nghĩ lại xem nếu giả sử có những khách hàng không may gặp rủi ro thì chúng ta có thấy là sao khách hàng đóng ít tiền thế mà lại được cty bảo hiểm đền bù nhiều thế, có thể gấp cả trăm lần số tiền đã đóng? Bảo hiểm là phải mất phí.

2. Nói lên được khách có quyền chấm dứt hợp đồng bất kỳ năm nào nếu muốn

Khi nhìn vào 2 cột GTTKHĐ và GTHL này, sẽ thấy có mốc từ năm nào đó trở đi mà GTTKHĐ = GTHL, có 1 số mốc thì giá trị hoàn lại thấp hơn GTTKHĐ. Tức là khi chấm dứt hợp đồng, khách sẽ nhận về được giá trị hoàn lại, theo đó chấm dứt ở năm nào thì tùy vào quy định của từng công ty sẽ mất phí chấm dứt hợp đồng trước hạn mà thôi.

Đối với Generali có sản phẩm liên kết đơn vị thì từ năm thứ 5 trở đi là 2 cột GTTKHĐ và GTHL bằng nhau, như vậy thì từ năm thứ 5, khách hàng có chấm dứt hợp đồng thì cũng không mất 1 đồng phí chấm dứt sớm nào, GTTKHĐ có bao nhiêu nhận về đúng bấy nhiêu. Còn chấm dứt sớm hơn thì cũng được thôi, sẽ chấp nhận mất phí chấm dứt sớm và số tiền nhận về không như kỳ vọng vì thời gian ngắn, chưa kịp nhận nhiều lợi nhuận đầu tư, các khoản thưởng thì đã chấm dứt mất rồi, thì đó là lựa chọn thôi.

3. Hợp đồng bảo hiểm được ‘’nuôi’’ linh hoạt

Khi nào GTTKHĐ <=0 thì hợp đồng bảo hiểm mất hiệu lực, nên về bản chất, có thể không cần đóng phí đều đặn hàng năm nếu chỉ có nhu cầu đơn thuần là bảo hiểm, bởi sau 1 số năm đóng phí bắt buộc để đảm bảo duy trì hiệu lực (thường 3-5 năm) thì sau đó khách hàng có thể tạm dừng đóng phí, miễn là quan sát thấy GTTKHĐ >0, nếu thấy ngấp nghé sắp về 0 thì lại ‘’nạp’’ tiền bằng cách đóng 1 phần phí để đủ khấu trừ phí bảo hiểm rủi ro qua từng tháng, như vậy là hợp đồng vẫn đang còn giá trị (>0) và có hiệu lực, rủi ro xảy ra vẫn chi trả bình thường.

Trong khóa đào tạo tư vấn bảo hiểm bài bản chuyên nghiệp mang tên Đường Chúng Ta Đi tôi cũng có buổi đào tạo về trình bày bảng minh họa sao cho logic, dễ hiểu. Các bạn đại lý có thể tìm hiểu về khóa học ở đây.

Nếu cần thêm thông tin tư vấn giải pháp cụ thể hoặc khóa đào tạo đại lý, hãy hỏi tôi để được gửi thông tin cụ thể nhé!