Tiết kiệm chỉ 2 triệu mỗi tháng đầu tư Quỹ mở sẽ tạo ra tài sản hàng tỷ đồng như thế nào?

Anh chị có thể xem 1 ví dụ bên dưới diễn giải chi tiết nếu nhà đầu tư đầu tư 100 triệu:

• 100 triệu đầu tư chứng chỉ Quỹ mở Manulife - Quỹ đầu tư cổ phiếu, sẽ trừ 1,48% phí mua, còn lại 98,520,000đ sẽ được mang đi đầu tư mua chứng chỉ Quỹ.
• Giá phiên chứng chỉ Quỹ hiện nay khoảng 16.000 đ/ CCQ, nghĩa là nếu đầu tư, nhà đầu tư (NĐT) sở hữu 98,520,000đ/16,000đ ~ 6,158 CCQ.
• Tài sản NĐT nắm giữ là 6,158 CCQ và nó sẽ KHÔNG GIẢM SỐ LƯỢNG.
• Nếu sau này giá CCQ lên/ xuống thì giá trị tài sản tương đương cũng lên xuống theo vì thế nếu không có áp lực phải bán lấy tiền thì cứ chờ đợi khi nào giá lên hợp lý thì mới bán.

 Giả sử sau 1 năm giá lên lại thành 18.500đ/ CCQ. Nếu muốn bán để lấy tiền thì công ty sẽ ngay lập tức mua lại ngay và lúc này sẽ có các con số:

• Tổng số tiền bán Quỹ có được: 6,158 x 18,500đ = 113.923.000đ (1)
• Phí bán Quỹ sau 1 năm = 0,5% x 113.923.000đ ~ 570.000đ (2)
• Thuế thu nhập cá nhân = 0,1% x  113.923.000đ ~ 114.000đ (3)
• Tổng số tiền nhận về (4) = (1) - (2) - (3) = 113,239,000đ, tỉ suất lợi nhuận đạt khoảng 11,3%.

Chuyện tình chứng chỉ Quỹ đẹp hơn nếu giá chứng chỉ Quỹ tăng thành 21.000đ thì sao?

• Tổng số tiền bán Quỹ có được: 6,158 x 21.000đ = 129.318.000đ (5)
• Phí bán Quỹ sau 1 năm = 0,5% x 129.318.000đ ~ 647.000đ (6)
• Thuế thu nhập cá nhân = 0,1% x  129.318.000đ ~ 129.000đ (7)
• Tổng số tiền nhận về (8) = (5) - (6) - (7) = 128,542,000 đ, tỉ suất lợi nhuận đạt khoảng 28,5%.

Tỉ suất lợi nhuận 28,5% có khả thi không? Thực tế tính trong năm 2021, Quỹ mở cổ phiếu đã đạt tỉ suất lợi nhuận ~37%. Tuy vậy căn cứ vào việc đầu tư 1 lần hoặc định kỳ thì có thể khiến tỉ suất lợi nhuận khác nhau. Mời anh chị xem thêm video bên dưới:

Quay trở lại bài toán chị Giàu tiết kiệm 2 triệu mỗi tháng để đầu tư Quỹ mở cổ phiếu với lãi suất trung bình năm 10%.

Giả định khởi điểm giá chứng chỉ Quỹ mở - Quỹ đầu tư Cổ phiếu là 16.000đ/CCQ.

Lãi suất trung bình 10%/ năm nên lãi suất theo tháng là (1 + 10%) ^ (1/12) - 1 ~ 0.008%/ tháng.

Chúng ta có bảng chi tiết như sau:

Năm	Tháng	Số tiền đầu tư sau khi trừ phí	Giá đơn vị Quỹ (Tỉ suất lợi nhuận 0,008%/ tháng)	Số chứng chỉ Quỹ nắm giữ
1	1	1,970,400	VND 16,000	123.15
	2	1,970,400	VND 16,128	122.17
	3	1,970,400	VND 16,257	121.20
	4	1,970,400	VND 16,387	120.24
	5	1,970,400	VND 16,518	119.29
	6	1,970,400	VND 16,650	118.34
	7	1,970,400	VND 16,784	117.40
	8	1,970,400	VND 16,918	116.47
	9	1,970,400	VND 17,053	115.54
	10	1,970,400	VND 17,190	114.63
	11	1,970,400	VND 17,327	113.72
	12	1,970,400	VND 17,466	112.82
2	13	1,970,400	VND 17,605	111.92
	14	1,970,400	VND 17,746	111.03
	15	1,970,400	VND 17,888	110.15
	16	1,970,400	VND 18,031	109.28
	17	1,970,400	VND 18,176	108.41
	18	1,970,400	VND 18,321	107.55
	19	1,970,400	VND 18,468	106.70
	20	1,970,400	VND 18,615	105.85
	21	1,970,400	VND 18,764	105.01
	22	1,970,400	VND 18,914	104.17
	23	1,970,400	VND 19,066	103.35
	24	1,970,400	VND 19,218	102.53
3	25	1,970,400	VND 19,372	101.71
	26	1,970,400	VND 19,527	100.91
	27	1,970,400	VND 19,683	100.11
	28	1,970,400	VND 19,841	99.31
	29	1,970,400	VND 19,999	98.52
	30	1,970,400	VND 20,159	97.74
	31	1,970,400	VND 20,321	96.97
	32	1,970,400	VND 20,483	96.20
	33	1,970,400	VND 20,647	95.43
	34	1,970,400	VND 20,812	94.68
	35	1,970,400	VND 20,979	93.92
	36	1,970,400	VND 21,147	93.18
4	37	1,970,400	VND 21,316	92.44
	38	1,970,400	VND 21,486	91.71
	39	1,970,400	VND 21,658	90.98
	40	1,970,400	VND 21,831	90.26
	41	1,970,400	VND 22,006	89.54
	42	1,970,400	VND 22,182	88.83
	43	1,970,400	VND 22,360	88.12
	44	1,970,400	VND 22,538	87.42
	45	1,970,400	VND 22,719	86.73
	46	1,970,400	VND 22,900	86.04
	47	1,970,400	VND 23,084	85.36
	48	1,970,400	VND 23,268	84.68
5	49	1,970,400	VND 23,454	84.01
	50	1,970,400	VND 23,642	83.34
	51	1,970,400	VND 23,831	82.68
	52	1,970,400	VND 24,022	82.03
	53	1,970,400	VND 24,214	81.37
	54	1,970,400	VND 24,408	80.73
	55	1,970,400	VND 24,603	80.09
	56	1,970,400	VND 24,800	79.45
	57	1,970,400	VND 24,998	78.82
	58	1,970,400	VND 25,198	78.20
	59	1,970,400	VND 25,400	77.58
	60	1,970,400	VND 25,603	76.96
6	61	1,970,400	VND 25,808	76.35
	62	1,970,400	VND 26,014	75.74
	63	1,970,400	VND 26,222	75.14
	64	1,970,400	VND 26,432	74.55
	65	1,970,400	VND 26,644	73.95
	66	1,970,400	VND 26,857	73.37
	67	1,970,400	VND 27,072	72.78
	68	1,970,400	VND 27,288	72.21
	69	1,970,400	VND 27,507	71.63
	70	1,970,400	VND 27,727	71.07
	71	1,970,400	VND 27,948	70.50
	72	1,970,400	VND 28,172	69.94
7	73	1,970,400	VND 28,397	69.39
	74	1,970,400	VND 28,625	68.84
	75	1,970,400	VND 28,854	68.29
	76	1,970,400	VND 29,084	67.75
	77	1,970,400	VND 29,317	67.21
	78	1,970,400	VND 29,552	66.68
	79	1,970,400	VND 29,788	66.15
	80	1,970,400	VND 30,026	65.62
	81	1,970,400	VND 30,267	65.10
	82	1,970,400	VND 30,509	64.58
	83	1,970,400	VND 30,753	64.07
	84	1,970,400	VND 30,999	63.56
8	85	1,970,400	VND 31,247	63.06
	86	1,970,400	VND 31,497	62.56
	87	1,970,400	VND 31,749	62.06
	88	1,970,400	VND 32,003	61.57
	89	1,970,400	VND 32,259	61.08
	90	1,970,400	VND 32,517	60.60
	91	1,970,400	VND 32,777	60.12
	92	1,970,400	VND 33,039	59.64
	93	1,970,400	VND 33,303	59.17
	94	1,970,400	VND 33,570	58.70
	95	1,970,400	VND 33,838	58.23
	96	1,970,400	VND 34,109	57.77
9	97	1,970,400	VND 34,382	57.31
	98	1,970,400	VND 34,657	56.85
	99	1,970,400	VND 34,934	56.40
	100	1,970,400	VND 35,214	55.96
	101	1,970,400	VND 35,495	55.51
	102	1,970,400	VND 35,779	55.07
	103	1,970,400	VND 36,066	54.63
	104	1,970,400	VND 36,354	54.20
	105	1,970,400	VND 36,645	53.77
	106	1,970,400	VND 36,938	53.34
	107	1,970,400	VND 37,234	52.92
	108	1,970,400	VND 37,532	52.50
10	109	1,970,400	VND 37,832	52.08
	110	1,970,400	VND 38,134	51.67
	111	1,970,400	VND 38,440	51.26
	112	1,970,400	VND 38,747	50.85
	113	1,970,400	VND 39,057	50.45
	114	1,970,400	VND 39,370	50.05
	115	1,970,400	VND 39,684	49.65
	116	1,970,400	VND 40,002	49.26
	117	1,970,400	VND 40,322	48.87
	118	1,970,400	VND 40,645	48.48
	119	1,970,400	VND 40,970	48.09
	120	1,970,400	VND 41,297	47.71
11	121	1,970,400	VND 41,628	47.33
	122	1,970,400	VND 41,961	46.96
	123	1,970,400	VND 42,297	46.59
	124	1,970,400	VND 42,635	46.22
	125	1,970,400	VND 42,976	45.85
	126	1,970,400	VND 43,320	45.48
	127	1,970,400	VND 43,666	45.12
	128	1,970,400	VND 44,016	44.77
	129	1,970,400	VND 44,368	44.41
	130	1,970,400	VND 44,723	44.06
	131	1,970,400	VND 45,081	43.71
	132	1,970,400	VND 45,441	43.36
12	133	1,970,400	VND 45,805	43.02
	134	1,970,400	VND 46,171	42.68
	135	1,970,400	VND 46,541	42.34
	136	1,970,400	VND 46,913	42.00
	137	1,970,400	VND 47,288	41.67
	138	1,970,400	VND 47,666	41.34
	139	1,970,400	VND 48,048	41.01
	140	1,970,400	VND 48,432	40.68
	141	1,970,400	VND 48,820	40.36
	142	1,970,400	VND 49,210	40.04
	143	1,970,400	VND 49,604	39.72
	144	1,970,400	VND 50,001	39.41
13	145	1,970,400	VND 50,401	39.09
	146	1,970,400	VND 50,804	38.78
	147	1,970,400	VND 51,210	38.48
	148	1,970,400	VND 51,620	38.17
	149	1,970,400	VND 52,033	37.87
	150	1,970,400	VND 52,449	37.57
	151	1,970,400	VND 52,869	37.27
	152	1,970,400	VND 53,292	36.97
	153	1,970,400	VND 53,718	36.68
	154	1,970,400	VND 54,148	36.39
	155	1,970,400	VND 54,581	36.10
	156	1,970,400	VND 55,018	35.81
14	157	1,970,400	VND 55,458	35.53
	158	1,970,400	VND 55,902	35.25
	159	1,970,400	VND 56,349	34.97
	160	1,970,400	VND 56,800	34.69
	161	1,970,400	VND 57,254	34.42
	162	1,970,400	VND 57,712	34.14
	163	1,970,400	VND 58,174	33.87
	164	1,970,400	VND 58,639	33.60
	165	1,970,400	VND 59,108	33.34
	166	1,970,400	VND 59,581	33.07
	167	1,970,400	VND 60,058	32.81
	168	1,970,400	VND 60,538	32.55
15	169	1,970,400	VND 61,022	32.29
	170	1,970,400	VND 61,511	32.03
	171	1,970,400	VND 62,003	31.78
	172	1,970,400	VND 62,499	31.53
	173	1,970,400	VND 62,999	31.28
	174	1,970,400	VND 63,503	31.03
	175	1,970,400	VND 64,011	30.78
	176	1,970,400	VND 64,523	30.54
	177	1,970,400	VND 65,039	30.30
	178	1,970,400	VND 65,559	30.06
	179	1,970,400	VND 66,084	29.82
	180	1,970,400	VND 66,612	29.58
16	181	1,970,400	VND 67,145	29.35
	182	1,970,400	VND 67,682	29.11
	183	1,970,400	VND 68,224	28.88
	184	1,970,400	VND 68,770	28.65
	185	1,970,400	VND 69,320	28.42
	186	1,970,400	VND 69,874	28.20
	187	1,970,400	VND 70,433	27.98
	188	1,970,400	VND 70,997	27.75
	189	1,970,400	VND 71,565	27.53
	190	1,970,400	VND 72,137	27.31
	191	1,970,400	VND 72,715	27.10
	192	1,970,400	VND 73,296	26.88
17	193	1,970,400	VND 73,883	26.67
	194	1,970,400	VND 74,474	26.46
	195	1,970,400	VND 75,069	26.25
	196	1,970,400	VND 75,670	26.04
	197	1,970,400	VND 76,275	25.83
	198	1,970,400	VND 76,886	25.63
	199	1,970,400	VND 77,501	25.42
	200	1,970,400	VND 78,121	25.22
	201	1,970,400	VND 78,746	25.02
	202	1,970,400	VND 79,376	24.82
	203	1,970,400	VND 80,011	24.63
	204	1,970,400	VND 80,651	24.43
18	205	1,970,400	VND 81,296	24.24
	206	1,970,400	VND 81,946	24.05
	207	1,970,400	VND 82,602	23.85
	208	1,970,400	VND 83,263	23.66
	209	1,970,400	VND 83,929	23.48
	210	1,970,400	VND 84,600	23.29
	211	1,970,400	VND 85,277	23.11
	212	1,970,400	VND 85,959	22.92
	213	1,970,400	VND 86,647	22.74
	214	1,970,400	VND 87,340	22.56
	215	1,970,400	VND 88,039	22.38
	216	1,970,400	VND 88,743	22.20
19	217	1,970,400	VND 89,453	22.03
	218	1,970,400	VND 90,169	21.85
	219	1,970,400	VND 90,890	21.68
	220	1,970,400	VND 91,617	21.51
	221	1,970,400	VND 92,350	21.34
	222	1,970,400	VND 93,089	21.17
	223	1,970,400	VND 93,834	21.00
	224	1,970,400	VND 94,584	20.83
	225	1,970,400	VND 95,341	20.67
	226	1,970,400	VND 96,104	20.50
	227	1,970,400	VND 96,872	20.34
	228	1,970,400	VND 97,647	20.18
20	229	1,970,400	VND 98,429	20.02
	230	1,970,400	VND 99,216	19.86
	231	1,970,400	VND 100,010	19.70
	232	1,970,400	VND 100,810	19.55
	233	1,970,400	VND 101,616	19.39
	234	1,970,400	VND 102,429	19.24
	235	1,970,400	VND 103,249	19.08
	236	1,970,400	VND 104,075	18.93
	237	1,970,400	VND 104,907	18.78
	238	1,970,400	VND 105,747	18.63
	239	1,970,400	VND 106,592	18.49
	240	1,970,400	VND 107,445	18.34
Tổng số lượng chứng chỉ Quỹ sau 20 năm				13,225
Giá chứng chỉ Quỹ cuối năm thứ 20				107,445
Tổng số tiền bán Quỹ (10)				1,420,916,954
Phí bán Quỹ				-
Thuế thu nhập cá nhân 0,1% (11)				1,420,917
Tổng số tiền tiết kiệm đầu tư 20 năm (12)				480,000,000
Tổng số tiền lãi (13) = (10) - (11) - (12)				940,916,954

 

Như vậy anh chị có thể thấy chỉ với việc tiết kiệm 2 triệu/ tháng cho Quỹ mở và tỉ suất lợi nhuận trung bình chỉ cần 10%/năm đã có thể tạo ra tài sản hàng tỷ đồng cho hưu trí an nhàn tuổi xế chiều.

Hãy bắt đầu ngay hôm nay với chỉ 2 triệu mỗi tháng. Hãy tham gia ngay nhóm Zalo bên dưới hoặc bấm vào đây dể Huy đồng hành cùng anh chị, nhắc nhở, động viên anh chị cả một chặng đường dài để cùng nhau tạo dựng tài sản cho anh chị ở tương lai nhé!

-------------------------------------

Về Huy Trần,