Nữ nhân viên ngân hàng 25 tuổi chỉ cần tiết kiệm khoảng 20 triệu mỗi năm để có tất cả những điều này.

Huy mới tư vấn cho một thân chủ là một bạn nữ làm nhân viên ngân hàng. Có thể tiếp xúc với kiến thức tài chính sớm nên bạn rất có ý thức về việc thiết lập kế hoạch tài chính bảo hiểm. Ở độ tuổi của bạn, chỉ cần với khoảng 20 triệu/ năm, bạn có những quyền lợi ưu việt như sau:

1. Bảo vệ tài chính: 1 tỷ đồng

Với thu nhập của bạn khoảng 150 triệu/ năm thì Quỹ dự phòng bảo vệ tài chính 1 tỷ cho tình huống rủi ro nhất có thể bù đắp được khoảng 6 năm thu nhập để hỗ trợ phụng dưỡng bố mẹ già yếu khi không còn thu nhập của bạn.

2. Bảo hiểm tai nạn: 1 tỷ

Đây là điểm nổi trội của giải pháp này khi tích hợp sẵn quyền lợi bảo hiểm tai nạn. Theo đó nếu không may khách hàng thương tật hay tử vong do tai nạn, công ty sẽ đền bù thêm tối đa thêm 1 tỷ đồng.

Theo báo Thanh niên, năm 2020 có đến 6700 người tử vong vì tai nạn giao thông, (nguồn bài viết ở đây).

Liên quan đến tỉ lệ chi trả khi gãy xương, bỏng hay chấn thương nội tạng, mời Quý anh chị đọc kỹ điều khoản ở đây.

3. Bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng: 200 triệu, tối đa 650 triệu đồng

Theo như thống kê bên dưới, chi phí điều trị cho những căn bệnh hiểm nghèo không phải là thấp, nếu không có Quỹ dự phòng, bố mẹ, người thân có thể phải bán tài sản để chi trả cho viện phí, vậy với việc có 1 Quỹ dự phòng cho bệnh hiểm nghèo, gia đình thân chủ cũng yên tâm phần nào trước rủi ro ung thư tài chính khi bệnh tật xảy đến.

Với ngân quỹ lên đến 650 triệu đồng, thân chủ sẽ được yên tâm phần nào trước những rủi ro liên quan đến bệnh tật hiểm nghèo.

Chi tiết điều khoản, danh sách bệnh các giai đoạn được ghi rõ chi tiết ở đây.

4. Trợ cấp y tế khi nằm viện 500.000đ/ ngày, tối đa: 2.000.000đ/ ngày

Nữ thân chủ có quyền lợi trợ cấp y tế đến 1000 ngày trong suốt hợp đồng khi không may nằm viện và đặc biệt nếu nằm quá 5 ngày, từ ngày thứ 6 sẽ được chi trả 240% số tiền quyền lợi 1 ngày nằm viện. Nếu nằm ở khoa chăm sóc đặc biệt, số tiền chi trả là 400%!

Đối với quyền lợi trợ cấp y tế, điều khoản loại trừ được quy định rất rõ, mời Quý anh chị hãy đọc kỹ ở đây.

5. Chế độ chăm sóc sức khỏe tối ưu

Nếu như việc sử dụng thẻ bảo hiểm y tế Nhà nước sẽ chỉ nhận 80% danh mục BHYT Nhà nước quy định nếu đúng tuyến thì với thẻ sức khỏe Sống Khỏe Mỗi Ngày của Manulife hỗ trợ thêm, thân chủ sẽ được bảo lãnh viện phí tại các bệnh viện tư cao cấp như Vinmec, Thu Cúc, Việt Pháp...với hạn mức đến 250 triệu/ năm. Trong trường hợp nằm viện điều trị tại các bệnh viện công thì cũng chỉ cần lấy hóa đơn bản gốc gửi về công ty để đươc thanh toán sau cho chi phí điều trị thực tế nằm trong giới hạn thẻ. Hạn mức chi trả, điều khoản loại trừ được Quy định rõ ở đây. Ngoài ra có quyền lợi thai sản tối đa lên đến 20 triệu hỗ trợ khi thân chủ nữ lập gia đình, sinh con. 

Ngoài ra thân chủ nữ còn có Quyền lợi ngoại trú với hạn mức 12 triệu/ năm, 1 triệu/ lần thanh toán.

6. Quỹ hưu trí an nhàn/ thừa kế: Từ 489 triệu đến 32,3 tỷ!

Giải pháp này được dự kiến đóng phí 20 năm (không bắt buộc) để giúp thân chủ có nhiều khoản thưởng nhất, để hiểu rõ hơn về điều này, anh chị vui lòng xem bài viết. Như vậy tổng số tiền ủy thác tại là 360 triệu đồng, tính ở lãi suất minh họa 8,5%-8,7%/ năm thì số tiền năm thứ 20, giá trị tài khoản hợp đồng là 407 triệu và nếu cứ để như vậy (chỉ đóng phí 20 năm) số tiền có thể lên đến 32,3 tỷ ở năm 99 tuổi! Thực tế lãi suất 13.5 năm qua còn đạt được mức lớn hơn minh họa 8,5%-8,7%/ năm. Video giải thích chi tiết ở đây.

Tổng kết lại đây là những quyền lợi dành cho thân chủ nữ:

Trên đây là giải pháp chỉ ~ 20 triệu mỗi năm cho thân chủ nữ đảm bảo cho các mục tiêu tài chính ưu tiên hàng đầu. Chỉ 2h làm việc cho 2 buổi để được hoạch định và cố vấn chi tiết, Quý anh chị hãy đặt lịch với Huy nhé!

-------------------------------------

Về Huy Trần,